Renégociez votre assurance de prêt en quelques clics avec PREVISTA ASSURANCES et bénéficiez de nombreux avantages :

Un accompagnement sur mesure de l’établissement du devis jusqu’à la validation de la substitution d’assurance par votre banque, avoir la garantie de bénéficier de l’offre adaptée à votre situation et cela au meilleur tarif.

Faire un comparatif des assurances de prêt est indispensable pour avoir un devis d’assurance de prêt au juste prix.

Un accompagnement personnalisé

En effectuant un comparatif d’assurance de prêt chez PREVISTA ASSURANCES, vous bénéficierez d’un tarif sur mesure en fonction de votre âge, de votre état de santé et de vos risques professionnels et sportifs.

Vous souhaitez renégocier votre assurance de prêt, n’attendez pas ! Le coût de l’assurance de prêt dépend de l’âge de l’assurée, plus vous attendez, plus l’économie potentielle à réaliser va diminuer avec le temps. Plus vous avancez dans l’âge et plus l’économie diminue.

Prevista assurances met à votre disposition des experts qui étudieront votre demande et vous apporterons le conseil approprié. Si vous décidez de changer d’assurance PREVISTA ASSURANCES s’occupe de toutes les démarches.

Des garanties d’assurance de prêt adaptées à vos besoins et à votre situation

L’assurance de prêt est un produit d’assurance dite  » sur la vie », c’est une assurance qui vous couvre en cas de décès, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité temporaire et travail et enfin l’invalidité. Concrètement si l’un des risques précédemment cités se produit, l’assureur va intervenir auprès de votre banque pour rembourser le capital restant à devoir, régler la mensualité du prêt en cas d’arrêt et d’invalidité. Les assurances de prêt des banques sont généralement plus chères que celles qu’on trouve chez les assureurs dits  » alternatifs », c’est la raison pour laquelle nous vous recommandons d’effectuer sans attendre un comparatif des assurances de prêt disponibles en 2023 sur la marché et ainsi diminuer la mensualité de votre prêt immobilier.

Pour ce qui est des démarches administratives et juridiques pour résilier l’assurance souscrite pour vous par la banque dans le cadre de votre prêt amortissable immobilier, elles n’ont jamais été aussi simples notamment grâce à la loi Lemoine entrée en vigueur en juin 2022.

Simplification des démarches pour renégocier son assurance de prêt

Grâce à la loi Lemoine ( en savoir plus sur la loi Lemoine ), on peut changer d’assurance de prêt à tout moment, sans préavis ni respect d’une date anniversaire ou quoique ce soit. PREVISTA ASSURANCES vous accompagne dans ces démarches et les réalise à votre place grâce au mandat de substitution d’assurance. Nous nous occupons de trouver pour vous la meilleure offre d’assurance de prêt disponible sur le marché en interrogeant nos différents partenaires assureur qui proposent des offres d’assurances de prêt compétitives notamment GENERALI, CNP, AXA, SWISSLIFE, APRIL, MNCAP et d’autres.

En faisant un comparatif d’assurance de prêt auprès de PREVISTA ASSURANCES vous avez la garanties de souscrire à la meilleure offre du marché. N’attendez pas faites un comparatif d’assurances de prêt immobilier et obtenez le meilleur tarif du marché !

L’assurance de prêt est-elle obligatoire pour obtention du prêt immobilier ?

Si en théorie l’assurance de prêt immobilier n’est pas obligatoire d’un point de vue strictement légal, les banques l’exigent très souvent pour accorder les emprunts aux particuliers et aux entreprises. Comme le privilège de prêteur de deniers, la caution bancaire ou encore l’hypothèque, l’assurance de prêt est une garantie bancaire.

Une garantie destinée à assurer la banque de recouvrer les fonds prêtés en cas de décès, incapacité de travail ou invalidité d’emprunteur. L’assurance de prêt est destinée à couvrir votre emprunt. Concrètement grâce à cette assurance l’argent prêté par le banquier est assuré. Faites une simulation d’assurance de prêt immobilier et vérifier que vous bénéficier de la meilleure offre au meilleur tarif.

La Loi Lemoine en assurance de prêt : qu’est ce que c’est ?

La loi Lemoine a réformé le marché de l’assurance de prêt en profondeur en ouvrant ce marché auparavant détenu par les banques et les bancassureurs aux assureurs dits alternatifs.

La loi Lemoine a été promulguée le 28 février 2022, annoncée en grande pompe comme une loi qui allait rendre du pouvoir d’achat aux français surtout dans un contexte d’inflation élevée. La loi Lemoine est entrée en vigueur dès le mois de juin 2022.

Quels sont les apports majeurs de cette loi ?

• 1 – L’obligation d’information annuelle de tous les assureurs

Chaque année tous les assureurs sans exception, qu’il s’agisse des assureurs de banques ou des assureurs externes ont l’obligation d’informer par courrier de la possibilité pour les assurés ayant contracté un prêt immobilier, de la possibilité de résilier le contrat d’assurance de prêt et d’en souscrire un autre auprès de la concurrence.

En substance, la loi Lemoine consacre la résiliation de l’assurance de prêt à tout moment.

• 2 – Raccourcissement du délai du délai du droit à l’oubli pour certaines pathologies

Les personnes présentant des pathologies médicales tel qu’un cancer par exemple pourront bénéficier d’un droit à l’oubli raccourci, le délai est ainsi porté à cinq ans contre dix ans auparavant. Notons, que tous les pathologies ne sont pas concernées et que le droit à l’oubli est strictement encadré par la convention AERAS que vous pouvez consulter ici. [ Télécharger la grille de référence de la convention AERAS ]

Si vous voulez savoir si votre pathologie est éligible au droit à l’oubli et si elle rentre bien dans le cadre de la convention AERAS, n’hésitez pas à solliciter PREVISTA ASSURANCES, nous vous réalisons une pré-étude médicale auprès de différents assureurs pour déterminer les conditions et garanties d’assurance auxquelles vous pouvez prétendre et cela avant même de consulter votre banquier pour une simulation de crédit immobilier.

• 3 – Suppression du questionnaire de santé dans certains cas

Pour toutes les personnes qui souhaitent contracter un crédit immobilier d’un montant inférieur à 200.000 euros et dont le terme arrive avant leur 60ème anniversaire, les assureurs ont interdiction de leur imposer le remplissage d’un questionnaire de santé pour s’assurer. Concrètement le questionnaire de santé et purement et simplement supprimé dans ce cas précis. Si le prêt est supérieur à 200 000 euros ou si il se termine après les 60 ans de l’assuré, le questionnaire médical de santé reste en vigueur.

Comparer les meilleurs offres d’assurance de prêt est indispensable pour cela il faut connaître les garanties proposées par les assureurs

• 1 – La garantie décès

Cette garantie vous couvre en cas de décès avant le terme de votre prêt. Concrètement l’assureur remboursera à la banque le capital restant à devoir au jour du décès ainsi il ne restera plus de dette à charge des héritiers dans la succession du défunt.

• 3 – La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

La PTIA est une situation d’invalidité totale, permanente et définitive qui empêche l’ assuré d’exercer une quelconque activité et qui lui impose l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les actes de la vie courante, comme se nourrir, se laver, se vêtir.

La compagnie d’assurance après reconnaissance de la PTIA, va procéder au remboursement total du capital restant à devoir sur le prêt immobilier contracté par l’assuré.

• 4 – La garantie Incapacité Temporaire totale de Travail (ITT)

Cette garantie permet en l’assuré qui se trouve en arrêt de travail pour cause de maladie ou d’accident de bénéficier d’une prise en charge de la mensualité de son prêt immobilier au delà d’un délai de franchise qui peut être au choix de l’assuré de 30, 90 ou 180 jours. Durant cette franchise, il n y pas d’indemnisation, l’indemnisation commence dès le 1 er jour de l’écoulement de ce délai de franchise. Pour une franchise 90 jours par exemple, la compagnie d’assurance va prendre à charge et indemniser le sinistre seulement à compter du 91 ème jour d’arrêt de travail.

• 5 – La garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT) avec un taux d’invalidité de 66%

Cette garantie intervient en cas d’invalidité permanente liée à une maladie ou un accident avec une reconnaissance préalable par l’assureur d’un taux d’invalidité supérieur ou égal à 66 %. La prise en charge n’intervient que si le taux est supérieur ou égal à 66%. Si le taux d’invalidité reconnu est inférieur, l’indemnisation n’interviendra que si l’assuré à à souscrit une garantie dite IPP.

• 6 – La garantie Invalidité Permanente et Partielle (IPP)

A la différence de l’IPT, l’invalidité permanente partielle est une garantie qui trouve à s’appliquer dès que l’assureur reconnait un taux d’invalidité compris entre 33 % et 66 %.

Cette garantie permet concrètement d’abaisser le taux d’invalidité et assurer une meilleure prise en charge. Pour une meilleure couverture, même si cette garantie n’est pas exigée par l’établissement prêteur pour l’octroi du prêt, PREVISTA ASSURANCES vous conseille de la souscrire

• 7 – La garantie perte d’emploi

Si vous perdez votre emploi, cette garantie de l’assurance emprunteur vous permet de bénéficier d’une indemnisation. La durée de cette indemnisation est déterminée par votre situation et les conditions de votre contrat.

• 8 – Les garanties optionnelles : la prise en charge des MNO ou Dos et Psy

La prise en charge des affections Dos et Psy sans condition d’hospitalisation en cas d’arrêt est indispensable. Bien qu’optionnelle PREVISTA ASSURANCES vous recommande de souscrire à ces options car que les affections pour des problèmes de dos ou de dépression touche un important partie de la population et constitue l’essentiel des sinistres en assurance de prêt. Ne pas souscrire à ses options vous expose au risque de non prise en charge de votre arrêt de travail s’il est consécutif à un problème de dos ou de dépression.

• 9 – Exclusion de garanties sportives et professionnelles

Si vous pratiquez une activité sportive à risques ou si vous avez un métier à risque, il est indispensable de souscrire à un contrat comportant le moins d’exclusions possibles. Pour cela il faut impérativement vous reporter au paragraphe “ exclusions” de la notice d’information de votre contrat d’assurance de prêt.

Les garanties d’assurance de prêt sont complexes, les exclusions de garanties parfois nombreuses, nous vous recommandons vivement de solliciter PREVISTA ASSURANCES pour analyser votre contrat et éventuellement en changer si l’assureur de votre banque ne vous couvre pas correctement.

Si vous souhaitez renégocier votre assurance de prêt, réalisez une simulation et un comparatif d’assurance sur notre comparateur ci-dessous en quelques clics. Nous vous contacterons pour vous proposer le produit d’assurance de prêt adapté à votre situation personnelle et à vos besoins.